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近日，銀保監(jiān)會公布了8張行政處罰罰單。其中，5張罰單處罰原因涉及個人經(jīng)營貸款、個人消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場、個人經(jīng)營貸款制度不審慎等。此次，銀行被罰款金額總額超過千萬，多名相關(guān)責(zé)任人被警告。

近年來，監(jiān)管部門針對經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市的監(jiān)管持續(xù)加碼。?

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個人消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)

11月4日，銀保監(jiān)會披露8張罰單，涉及招行、建行、交行、興業(yè)4家銀行，罰款總額1370萬元，多名相關(guān)責(zé)任人被警告。

其中，交通銀行股份有限公司因個人經(jīng)營貸款挪用至房地產(chǎn)市場、個人消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場、總行對分支機(jī)構(gòu)管控不力承擔(dān)管理責(zé)任被罰500萬元。時任交通銀行湖北省分行副行長龔青對該行個人消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場負(fù)有責(zé)任，被予以警告。

招商銀行股份有限公司因個人經(jīng)營貸款挪用至房地產(chǎn)市場、個人經(jīng)營貸款“三查”不到位、總行對分支機(jī)構(gòu)管控不力承擔(dān)管理責(zé)任被罰460萬元。

中國建設(shè)銀行股份有限公司因個人經(jīng)營貸款“三查”不到位、個人經(jīng)營貸款制度不審慎、總行對分支機(jī)構(gòu)管控不力承擔(dān)管理責(zé)任被罰260萬元。同時，建設(shè)銀行深圳市分行副行長劉江對該分行上述違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被予以警告。

此外，興業(yè)銀行股份有限公司因債券承銷業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰150萬元。

監(jiān)管緊盯

信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場

在“房住不炒”的主基調(diào)下，信貸資金違規(guī)流入房市，一直是金融監(jiān)管部門查處的重點(diǎn)。此前，廣東、北京、上海等多地都展開了清查行動嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

梳理發(fā)現(xiàn)，今年三季度銀保監(jiān)會以及其派出機(jī)構(gòu)對銀行機(jī)構(gòu)開出了1205張罰單，罰款總金額達(dá)到3.3億元。

信貸作為銀行的核心業(yè)務(wù)，相關(guān)違規(guī)行為是監(jiān)管處罰的重點(diǎn)。

統(tǒng)計(jì)顯示，前三季度銀保監(jiān)會以及其派出機(jī)構(gòu)開出涉及貸款業(yè)務(wù)的罰單有688張，罰單總金額達(dá)到2.26億元。銀行機(jī)構(gòu)被處罰的主要原因包括貸款管理不到位、個人貸款資金被挪用于購房，以及信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)企業(yè)用于繳納土地出讓金、違規(guī)發(fā)放借名貸款、違規(guī)展期并以貸還貸還息掩蓋風(fēng)險(xiǎn)等。?

銀行強(qiáng)化從嚴(yán)治貸

近一段時間，不少中介都在社交平臺上不斷推出“以貸換貸”的生意，該方式是購房者經(jīng)過貸款公司一番包裝后，將年利率較低的經(jīng)營貸與年利率較高的房貸進(jìn)行置換，從而助推了經(jīng)營貸違規(guī)投入樓市。

監(jiān)管部門也已經(jīng)注意到了這些不法現(xiàn)象。10月14日，銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布了《關(guān)于警惕貸款中介不法行為侵害的風(fēng)險(xiǎn)提示》，提醒有借款需求的廣大消費(fèi)者要選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)辦理貸款，警惕非法中介或不法行為侵害權(quán)益，防范假冒銀行名義發(fā)布辦理貸款的廣告信息、騙取高額手續(xù)費(fèi)、提供名不符實(shí)的中介服務(wù)等陷阱。

針對此類違規(guī)交易，不少銀行在補(bǔ)漏洞，強(qiáng)化從嚴(yán)治貸。

根據(jù)中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站消息，今年年中，某大型國有銀行披露了信貸等領(lǐng)域違紀(jì)違法典型案例。該行湖南分行原黨委書記、行長張恪理是信貸領(lǐng)域違紀(jì)違法案件中的典型。經(jīng)查，該分行行長張恪理對房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)過度放權(quán)，導(dǎo)致相關(guān)負(fù)責(zé)人與貸款掮客通過操控貸款投向謀取利益，給該行湖南分行造成巨額信用風(fēng)險(xiǎn)。

該行針對湖南10家支行個別人員涉及違規(guī)放貸、參與造假騙貸、與信貸客戶不當(dāng)資金往來謀利等問題，強(qiáng)化從嚴(yán)治貸。該行系統(tǒng)梳理排查信貸領(lǐng)域廉潔風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)21個，聚焦盡調(diào)失真、虛評高估、違規(guī)解押、越權(quán)審批、違規(guī)處置不良資產(chǎn)等關(guān)鍵問題，配套制定防控措施61項(xiàng)。

廣東一位國有銀行普惠金融部人士表示：“銀行貸款不夠謹(jǐn)慎，大部分原因是被中介鉆了空子。近兩年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于信貸流向進(jìn)行了穿透式監(jiān)管，銀行業(yè)加強(qiáng)了自律管理。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于違規(guī)行為的處罰是‘雙罰’。”

普華永道金融業(yè)風(fēng)控及合規(guī)服務(wù)主管合伙人楊豐禹表示，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)健全信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等防控機(jī)制，加強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)，提升信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)等核心業(yè)務(wù)管理；同時，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)格遵守禁止性規(guī)定。

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