隨著“雙碳”目標(biāo)的確立，資本市場中的各家機(jī)構(gòu)對綠色金融實踐有了進(jìn)一步探索。

作為社會經(jīng)濟(jì)的“壓艙石”，保險行業(yè)本身具備的規(guī)避風(fēng)險和資金運(yùn)作屬性，可以為傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級以及低碳綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)有力的保障。

6月1日，銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展綠色金融，積極服務(wù)兼具環(huán)境和社會效益的各類經(jīng)濟(jì)活動，助力污染防治攻堅，有序推進(jìn)碳達(dá)峰、碳中和工作。其中，在綠色金融領(lǐng)域大熱的ESG(即環(huán)境、社會和治理)投資及評價理念被首次提及。

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慕尼黑再保險大中華區(qū)總裁常青在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道采訪時表示，再保險作為社會最主要風(fēng)險分散者之一，在應(yīng)對氣候風(fēng)險、發(fā)展綠色保險、健全ESG投資體系等方面發(fā)揮著重要和不可替代的作用。

“各個市場的發(fā)展階段不同。慕尼黑再保險(下稱”慕再“)始終致力于將國外經(jīng)驗與國內(nèi)具體情況相結(jié)合，為客戶、乃至社會提供良好的減災(zāi)方案。行業(yè)面臨的不確定性依然很多，因而更應(yīng)以專業(yè)的知識和態(tài)度助力全社會迎接未來?！背Ｇ啾硎?。

布局綠色保險積極推進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型

推動能源綠色低碳轉(zhuǎn)型，是實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的重要舉措。近年來，隨著國家能源戰(zhàn)略的確立及相關(guān)行業(yè)的蓬勃發(fā)展，綠色金融、綠色保險等領(lǐng)域迅速成為行業(yè)熱點(diǎn)，不少保險機(jī)構(gòu)將“綠色”賽道納入發(fā)展規(guī)劃，為傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級以及低碳綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)有力的保障。

常青表示，雖然綠色保險這一概念在國內(nèi)仍處于推廣階段，但國內(nèi)保險業(yè)對綠色投資、綠色產(chǎn)品的探索與實踐已有十?dāng)?shù)年之久。

廣義上看，綠色保險既指環(huán)境污染、巨災(zāi)或天氣風(fēng)險保障等綠色保險產(chǎn)品，還包括為綠色能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域提供保險產(chǎn)品；與傳統(tǒng)保險不同，綠色保險更注重將綠色發(fā)展理念融入到保險產(chǎn)品與服務(wù)之中，達(dá)到助推經(jīng)濟(jì)效益和社會可持續(xù)發(fā)展雙贏的目的。

“近年來綠色保險的發(fā)展既得益于國內(nèi)‘雙碳’目標(biāo)的確立和引導(dǎo)；也體現(xiàn)出了傳統(tǒng)保險業(yè)不斷升級、迭代、進(jìn)化的行業(yè)需求?！背Ｇ嘀赋觯澳皆偈冀K關(guān)注綠色保險話題。農(nóng)險方面，我們通過森林碳匯形式助力綠色減排；車險方面，我們通過思韜咨詢創(chuàng)新服務(wù)，在新能源車險方面提供更綠色的保險解決方案?！?/p>

碳減排方面，常青認(rèn)為，保險公司的作用不止于負(fù)債端，更可通過保障機(jī)制對客戶進(jìn)行篩選?！耙皇恰疁p能’；二是‘賦能’。”常青表示，“‘減能’指減少對部分保險的保障，如化石能源；‘賦能’指增加對部分保險的投入，如提供風(fēng)能、光能的新型保險解決方案。未來保險業(yè)的角色將不止于傳統(tǒng)風(fēng)險方案提供者，而是環(huán)境、社會、治理多角度全方位的保障者?！?/p>

常青指出，雖然綠色保險在方向上是大勢所趨，但就目前形勢而言，保險業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型升級之路依舊面臨著不小的挑戰(zhàn)。

“整個保險業(yè)都面臨著轉(zhuǎn)型問題，無論是直?；蚴窃俦?。比如車險、責(zé)任險行業(yè)就需要思考怎樣由傳統(tǒng)的解決方案過渡到能不斷地為新興行業(yè)、綠色行業(yè)提供度身定做的解決方案?！背Ｇ啾硎荆安恢贡ｋU公司，再保公司、各行業(yè)主體乃至監(jiān)管層都面臨著相似的挑戰(zhàn)?！?/p>

“我依舊對綠色保險的未來充滿信心?！背Ｇ啾硎荆耙环矫?，我們注意到越來越多的直保公司有意向去主動探索新賽道、新方案、新來源；另一方面，慕再也在積極引入國外的成熟思路及經(jīng)驗，完成國內(nèi)本土化，適配公司發(fā)展?！?/p>

做到減能、減排和賦能的動態(tài)平衡

除綠色保險外，常青在采訪中分享了對年內(nèi)綠色金融領(lǐng)域高度關(guān)注的ESG治理體系的看法。

ESG源于Environmental(環(huán)境)、Social(社會)和Governance(公司治理)三個英文單詞的縮寫，是一種投資理念和企業(yè)評價體系。投資者可以通過觀測企業(yè)ESG績效，評估其投資行為及促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展、履行社會責(zé)任等方面的貢獻(xiàn)。

相較于傳統(tǒng)的金融評級，ESG治理體系整合環(huán)境、社會、公司治理三大維度，摒棄金融業(yè)“財務(wù)至上”的評估體系，更多采用定性分析，衡量企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力與長期價值的投資理念和實踐方式。

常青表示，ESG的目標(biāo)是應(yīng)該統(tǒng)一地衡量資產(chǎn)和負(fù)債的兩端，怎么樣能做到減能、減排和賦能的動態(tài)平衡。“對整個金融行業(yè)應(yīng)該說是一個很重要的話題。ESG應(yīng)該是成為機(jī)構(gòu)頂層設(shè)計的一部分，在架構(gòu)、流程、業(yè)務(wù)實踐中落地。”

“國內(nèi)的ESG實踐時間不長，但已有數(shù)量可觀的大型公司在年報中披露公司在相應(yīng)方面的探索?！背Ｇ啾硎?，“環(huán)境方面，保險公司可以推出綠色保險，將業(yè)務(wù)與減碳緊密結(jié)合；社會層面，保險公司在滿足商業(yè)職能外還需要更多地將社會大環(huán)境納入考慮范圍，也可以結(jié)合國外公司的經(jīng)驗、想法，將之與國內(nèi)的具體實踐結(jié)合；治理方面，保險公司可以在各個層面完善ESG治理體系，將其納入公司框架?！?/p>

根據(jù)晨星公司數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月全球ESG基金資產(chǎn)達(dá)到2.74萬億美元，數(shù)量也從前一年的4153只增至5932只；據(jù)中金公司預(yù)計，2025年我國ESG投資將超過20萬億元，其中公募基金規(guī)模將達(dá)到7500億元左右。

常青亦指出，需要將ESG體系納入頂層設(shè)計不止是大型機(jī)構(gòu)，對中小型保險機(jī)構(gòu)來說，ESG同樣是一條可行的發(fā)展路徑。

“大型保險機(jī)構(gòu)規(guī)模大、資源多，相較中小型機(jī)構(gòu)會更早將ESG納入公司治理。但對中小公司而言，ESG依然有很好的發(fā)展機(jī)會?！背Ｇ喾Q，“如果中小機(jī)構(gòu)能夠在ESG投資端或資產(chǎn)端作出特色，也可以‘小而精’、‘小而美’。慕再的客戶也不止大型保險機(jī)構(gòu)。我們愿意和有意向的公司合作，帶著積累的經(jīng)驗完成溝通與合作。這不會一蹴而就，需要一步一步來?！?/p>

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