10月28日，四大國(guó)有銀行三季報(bào)紛紛出爐。

從營(yíng)收來(lái)看，“宇宙行”工商銀行前9個(gè)月實(shí)現(xiàn)營(yíng)收7113.92億元，同比微降0.1%；緊隨其后的建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)收5769.65億元、5646.2億元和4679.36億元。

建行凈利增速最快

(相關(guān)資料圖)

歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)方面，前三季度建設(shè)銀行增速最快，凈利潤(rùn)為2473億元。除此之外，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行歸母凈利潤(rùn)分別實(shí)現(xiàn)2658億元、1977億元和1731億元。

至于其他經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，中國(guó)銀行表示，主要指標(biāo)保持在合理區(qū)間，平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROAA)為0.87%，凈資產(chǎn)收益率(ROE)為11.19%，保持基本穩(wěn)定。受益于外幣息差改善及人民幣負(fù)債成本的良好管控，凈息差企穩(wěn)回升，集團(tuán)凈息差1.77%，較上年提升2個(gè)基點(diǎn)，成本收入比(中國(guó)內(nèi)地監(jiān)管口徑)為25.83%，與上年同期基本持平。

農(nóng)業(yè)銀行的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)11.79%，較去年上升22個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行還指出，前三季度成功發(fā)行800億元永續(xù)債和1300億元二級(jí)資本債，資本充足率達(dá)17.46%，較去年末上升33個(gè)基點(diǎn)。

截至三季度末，建設(shè)銀行的年化平均資產(chǎn)回報(bào)率為1.02%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為12.77%。利息凈收入4827.07億元，較上年同期增長(zhǎng)7.71%。凈利差為1.86%，凈利息收益率為2.05%。

從信貸資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，四大行均保持總體穩(wěn)定。截至9月末，工商銀行不良貸款率為1.40%，比年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率、逾期率、逾期貸款與不良貸款的剪刀差等指標(biāo)持續(xù)改善，剪刀差連續(xù)10個(gè)季度為負(fù)。

農(nóng)業(yè)銀行表示，通過(guò)緊密跟蹤信用風(fēng)險(xiǎn)情況，做好精準(zhǔn)拆彈與風(fēng)險(xiǎn)化解，截至9月末，不良貸款率為1.40%，較年初下降3個(gè)基點(diǎn)。各類風(fēng)險(xiǎn)先行指標(biāo)持續(xù)改善，逾期貸款率0.99%，下降9個(gè)基點(diǎn)；關(guān)注貸款率1.46%，下降2個(gè)基點(diǎn)。撥備覆蓋率相對(duì)穩(wěn)定，為302.65%。

建設(shè)銀行方面，9月末，按照貸款五級(jí)分類劃分，不良貸款為2931.36億元，較上年末增加270.65億元。不良貸款率1.40%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為243.95%，較上年末上升3.99個(gè)百分點(diǎn)。

中國(guó)銀行指出，截至9月末，集團(tuán)不良貸款余額2279億元，比年初增加191億元；不良貸款率1.31%，比年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款撥備覆蓋率為188.68%，比年初上升1.63個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率達(dá)到17.17%，保持在較高水平。

三家銀行新增貸款破2萬(wàn)億基建、制造業(yè)成重點(diǎn)投向

今年以來(lái)，四家國(guó)有大行在服務(wù)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤(pán)方面始終發(fā)揮著“頭雁”作用，從年初至三季度末新增信貸規(guī)模來(lái)看，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行均突破2萬(wàn)億，分別達(dá)到2.2萬(wàn)億元、2.12萬(wàn)億元和2.2萬(wàn)億元，其中，農(nóng)業(yè)銀行前三季度信貸增量已超過(guò)去年全年。中國(guó)銀行前三季度新增貸款規(guī)模則創(chuàng)歷史同期新高，達(dá)到1.69萬(wàn)億元。

從新增貸款投向來(lái)看，工商銀行表示，優(yōu)先滿足國(guó)家重大項(xiàng)目和重點(diǎn)區(qū)域、薄弱環(huán)節(jié)的資金需求。前三季度，基建領(lǐng)域貸款余額比年初增加超過(guò)6400億元；制造業(yè)貸款余額比年初增加超過(guò)8100億元，增幅37.5%，是同期增量的3.5倍；綠色貸款比年初增長(zhǎng)約9500億元，增幅34%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破1.6萬(wàn)億元，增幅近60%；普惠貸款余額比年初增長(zhǎng)超4100億元，增幅37.6%。

農(nóng)業(yè)銀行在重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)同樣得到不斷強(qiáng)化。農(nóng)業(yè)銀行表示，截止到三季度末，基建領(lǐng)域貸款余額4.8萬(wàn)億元，新增4996億元，增速11.7%，其中“新基建”重點(diǎn)客戶貸款新增843億元，增速19.2%。制造業(yè)貸款余額2.28萬(wàn)億元，新增5320億元，增速30%，高于各項(xiàng)貸款平均增速17個(gè)百分點(diǎn)，其中中長(zhǎng)期貸款余額7116億元，新增2095億元，增速42%。

其中，加大對(duì)政策性開(kāi)發(fā)性金融工具的配套融資支持，加快推動(dòng)設(shè)備購(gòu)置和更新改造貸款投放，在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中率先實(shí)現(xiàn)首單政策性開(kāi)發(fā)性金融工具的配套融資、規(guī)模率先突破100億元。

此外，農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的信貸投放也再創(chuàng)新高。縣域貸款余額7.2萬(wàn)億元，新增9744億元，增速15.7%，高于全行2.7個(gè)百分點(diǎn)。涉農(nóng)貸款余額達(dá)5.48萬(wàn)億元，新增7443億元，增速15.7%，高于全行2.7個(gè)百分點(diǎn)，占比較上年末上升0.55個(gè)百分點(diǎn)。

建設(shè)銀行表示，前三季度主要是進(jìn)一步優(yōu)化資源配置結(jié)構(gòu)，聚焦國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，加大信貸投放力度。截至9月末，投向制造業(yè)的貸款余額2.2 萬(wàn)億元，較上年末增加5400億元，增幅 32%；基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額5.66 萬(wàn)億元，較上年末增加近5800 億元；推動(dòng)科創(chuàng)企業(yè)綜合金融服務(wù)，前三季度已累計(jì)為超6.2萬(wàn)家科技企業(yè)發(fā)放超1.7萬(wàn)億元貸款。

在支持居民剛性和改善性住房需求方面，建設(shè)銀行截止到三季度末的個(gè)人住房貸款余額達(dá)到6.5 萬(wàn)億元，較上年末增加1100億元；住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)覆蓋全國(guó)96%的地級(jí)及以上行政區(qū)，開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)“CCB建融家園”長(zhǎng)租社區(qū)204個(gè)，還在全國(guó)對(duì)接超過(guò)500個(gè)保障性租賃住房項(xiàng)目；到9月末，住房租賃貸款余額為2098.69億元，較上年末增加764.08億元，增幅57.25%。同時(shí)，出資 300 億元設(shè)立住房租賃基金，探索租購(gòu)并舉的房地產(chǎn)發(fā)展新模式。

中國(guó)銀行方面，中長(zhǎng)期貸款投放力度、重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度持續(xù)加大。科技金融授信余額較年初增長(zhǎng)約16%，為超過(guò)1.9萬(wàn)戶各級(jí)“專精特新”企業(yè)提供授信。同時(shí)綠色金融快速發(fā)展，境內(nèi)綠色信貸余額(銀保監(jiān)會(huì)口徑)折合人民幣1.86萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)59.49%。支持全球最大、國(guó)內(nèi)首個(gè)萬(wàn)噸級(jí)光伏制綠氫項(xiàng)目，承銷境內(nèi)、境外綠色債券發(fā)行規(guī)模居中資同業(yè)第一。

普惠金融方面，前三季度普惠金融貸款新增3087億元，同比增速35.02%，客戶數(shù)較年初新增10.59萬(wàn)戶。推出“惠崗貸”服務(wù)方案，深化穩(wěn)崗促就業(yè)長(zhǎng)效機(jī)制。推動(dòng)“惠新共富”新市民方案落地，支持“新市民”群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)。

此外，中國(guó)銀行還充分發(fā)揮外貿(mào)金融服務(wù)主渠道作用，分別辦理國(guó)際結(jié)算和跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)2.59萬(wàn)億美元和7.68萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)8.08%和20.57%，全口徑市場(chǎng)份額均提升1個(gè)百分點(diǎn)以上，穩(wěn)居同業(yè)首位，直接投放進(jìn)出口貿(mào)易融資同比增長(zhǎng)36%。

標(biāo)簽： 個(gè)百分點(diǎn) 農(nóng)業(yè)銀行 建設(shè)銀行