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【資料圖】

多家銀行定期存款利率邁入“1%時代”。

4月10日，上海證券報記者注意到，河南、湖北、內(nèi)蒙古等地多家中小銀行近期下調(diào)定期存款利率?！白?月8日起，將一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率分別下調(diào)恢復(fù)至1.9%、2.4%、2.85%?！焙幽瞎馍睫r(nóng)商行表示。

為何部分中小銀行要下調(diào)存款利率？多位銀行人士在接受記者采訪時稱，此次下調(diào)并非全國性新一輪存款降息，而是中小銀行對去年9月全國性銀行下調(diào)存款利率的跟進“補降”，主要受利率下行的傳導(dǎo)機制影響，具體時點和幅度由銀行自主決定。

多家中小銀行下調(diào)存款利率

近日，河南、湖北、內(nèi)蒙古等地多家中小銀行下調(diào)了部分期限整存整取定期存款掛牌利率。

4月10日，信陽市明港農(nóng)信社、焦作市中站區(qū)農(nóng)信社等河南省多家農(nóng)信社發(fā)布公告稱，自2023年4月8日起將一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率分別下調(diào)至1.9%、2.4%、2.85%。

同日，光山農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)布公告稱，按照河南省農(nóng)信社安排，決定自4月8日起將一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率分別下調(diào)恢復(fù)至1.9%、2.4%、2.85%，其他期限掛牌利率保持不變。

而近日，河南淮濱農(nóng)村商業(yè)銀行、湖北武穴農(nóng)商行、內(nèi)蒙古昆都侖蒙銀村鎮(zhèn)銀行等多家中小銀行也發(fā)布了下調(diào)定期存款利率公告。

分析人士認(rèn)為，與去年4月和9月的兩次調(diào)整不同，此輪中小銀行的存款利率調(diào)整，并非全國性新一輪存款降息，而是中小銀行在存款利率市場化下的一次主動調(diào)整。

中泰證券研究所所長、銀行業(yè)首席分析師戴志鋒告訴記者，去年兩次調(diào)低存款利率，分別對應(yīng)1月和8月LPR（貸款市場報價利率）調(diào)降，4月是自律機制鼓勵調(diào)整浮動上限，而9月是大行發(fā)起調(diào)低掛牌利率。

“去年的兩次調(diào)整，共性是中小行調(diào)整動力不足，最終都是大行率先發(fā)起，并非所有中小行都有所跟進。因此，此次市場上存款利率的下調(diào)，更多是中小行針對9月的‘補降’?！贝髦句h分析稱。

緩解息差壓力

2023年春節(jié)前夕，部分中小銀行還曾階段上調(diào)存款利率以攬儲。

“4月8日部分中小銀行下調(diào)存款利率，其中有些銀行是將一季度為攬儲所上調(diào)的存款利率調(diào)回原來的水平?！睆V發(fā)證券固收首席分析師劉郁分析稱，比如河南新蔡農(nóng)商銀行、河南羅山農(nóng)商銀行等，在1月上調(diào)部分期限存款利率，1年、2年和3年分別上調(diào)35個基點、30個基點、45個基點，4月8日又下調(diào)了對應(yīng)期限的存款利率，下調(diào)幅度持平于1月的上調(diào)幅度。

“在當(dāng)前的息差壓力下，銀行下調(diào)存款利率具有一定合理性，測算假設(shè)活期、定期存款利率分別下調(diào)5個基點、10個基點，對2023年凈息差、凈利潤的影響，將分別正向貢獻2.7個基點和2.5%?！敝薪鸸狙芯坎裤y行業(yè)分析師林英奇表示。

受利率調(diào)降及金融讓利實體經(jīng)濟等因素影響，近年來銀行凈息差整體呈現(xiàn)持續(xù)收窄態(tài)勢。多家上市銀行管理層在業(yè)績發(fā)布會上表示，預(yù)計2023年銀行業(yè)仍將面臨凈息差下行壓力。

存款利率會進一步下調(diào)嗎？

存款利率是否會迎來新一輪全國性下調(diào)？

銀行業(yè)人士認(rèn)為，從一季度信貸投放情況和經(jīng)濟回升勢頭來看，下調(diào)政策利率的迫切性暫時并不高。

雖然當(dāng)前下調(diào)LPR的緊迫性不強，但也不排除存款利率繼續(xù)下行的可能。戴志鋒認(rèn)為，在息差壓力之下，負(fù)債端剛性影響銀行降低信貸成本的積極性，監(jiān)管仍有動力進一步壓降銀行負(fù)債成本。

中信證券研報稱，從監(jiān)管趨勢來看，存款利率下調(diào)是央行推動實體融資降成本的改革必經(jīng)之路?；仡櫸覈适袌龌母镞M程并結(jié)合當(dāng)前銀行經(jīng)營情況和經(jīng)濟修復(fù)節(jié)奏來看，存款市場利率確實有進一步下調(diào)的空間。

“目前看，引導(dǎo)存款利率下行是絕大部分銀行的期待，往后看也有空間。”廣發(fā)證券銀行業(yè)首席分析師倪軍向記者分析稱，但由于存款競爭存在“囚徒困境”特征，同時銀行體系對存款利率市場化調(diào)整機制也還在摸索期，全行業(yè)存款利率下行還需要央行通過全國利率自律機制進行引導(dǎo)，目前來看，該時機還有待觀察。

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