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近期，國(guó)內(nèi)許多地方銀行的存款利率開(kāi)始不約而同地下調(diào)，有朋友就問(wèn)這是咋回事啊？是不是國(guó)家嫌大家都把錢(qián)都存起來(lái)不消費(fèi)，要逼大家消費(fèi)了？先別急！

包括河南、廣東、湖北、內(nèi)蒙等地都在最近一段時(shí)間開(kāi)始下調(diào)存款利息。比如河南農(nóng)信社4月8日開(kāi)始，1、2、3年期的定期存款利率分別下調(diào)到了1.9%、2.4%、2.85%。

(資料圖)

另外廣東南粵銀行從4月4日開(kāi)始，跟人存款利率整存整取下調(diào)了0.02-0.15%，活期存款利率也從0.385%下調(diào)到了0.3%。也就是說(shuō)我們存1萬(wàn)塊錢(qián)，存一年本來(lái)有38.5元的利息，以后就只有30元了。

那么問(wèn)題來(lái)了，這是不是意味著普遍降息要來(lái)了？是不是利好買(mǎi)房呢？

首先，這次降息降的僅僅是存款利率，而且這一波降息的基本都是部分中小銀行，根本不是一般意義上的全面降息。

那為什么銀行連那么點(diǎn)零頭都要斤斤計(jì)較呢？是為了讓大家別存錢(qián)了去消費(fèi)嗎？

大家都知道，過(guò)去一年多國(guó)內(nèi)的貨幣政策比較寬松，去年央媽兩次下調(diào)了LPR（國(guó)內(nèi)所有銀行的基準(zhǔn)利率），去年8月份LPR下調(diào)以后，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)六大行緊跟著在9月份就下調(diào)了貸款利率和存款利率。

但是！當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)還有很多中小銀行并沒(méi)有跟著下調(diào)存款利率，這是為什么呢？答案也很簡(jiǎn)單，大行降了存款利率我不降，不就能吸引更多人來(lái)存款嗎？不過(guò)這么做并非沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，存款多了也會(huì)變燙手山芋。因?yàn)殂y行掙錢(qián)靠的是利息差，貸款出去收3分息，人來(lái)存款給2分息，就可以賺1分。

問(wèn)題是現(xiàn)在存款上來(lái)了，手上的錢(qián)多到貸不出去，中小銀行的主要客戶都是老百姓，而老百姓到銀行貸款主要目的就是買(mǎi)房。

過(guò)去一年國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況大家都有目共睹。剛剛過(guò)去的3月份居民中長(zhǎng)期貸款（房貸）增加了9442億元，創(chuàng)下兩年來(lái)新高，但是往前看半年，平均每個(gè)月就只有2000億左右，而在房地產(chǎn)全盛時(shí)期，這個(gè)數(shù)字每個(gè)月至少都能維持在4000-5000億，所以整體來(lái)看差距還是不小的。

銀行近半年的用戶存款大規(guī)模增加，今年一季度人民幣存款增加了15.39萬(wàn)億，同比多增了4.54萬(wàn)億。這些存款都是需要銀行付利息出去的，如此一來(lái)去年沒(méi)有跟著降存款利率的中小銀行頭就大了。

再加上這半年很多購(gòu)房者提前還貸，以及出現(xiàn)了部分?jǐn)喙?，?dǎo)致住房按揭貸款這個(gè)原本銀行最穩(wěn)定的收入大幅減少。于是，存款利率還相對(duì)比較高的那些中小銀行凈息差被積壓，那么存款利息下降就是情理之中的事情了。

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