滬港倫三地上市的中國(guó)太保披露了最新業(yè)績(jī)報(bào)告，2022年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入3988.18億元，同比增長(zhǎng)8.7%。受投資收益減少等因素影響，集團(tuán)凈利潤(rùn)246.09億元，同比下降8.3%；集團(tuán)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)為401.15億元，同比增長(zhǎng)13.5%。

在27日舉行的業(yè)績(jī)會(huì)上，包括中國(guó)太保集團(tuán)董事長(zhǎng)孔慶偉在內(nèi)的眾高管就壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)配置、綠色保險(xiǎn)等焦點(diǎn)話題一一解析。孔慶偉表示，針對(duì)當(dāng)前的復(fù)雜環(huán)境，要成為行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的引領(lǐng)者，有三個(gè)基本因素：第一要堅(jiān)持價(jià)值核心，將長(zhǎng)期主義、底線思維貫穿經(jīng)營(yíng)的全流程；第二是要有創(chuàng)新活力；第三是堅(jiān)持負(fù)債端的品質(zhì)管理。

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代理人流失壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)更注重質(zhì)量

太保壽險(xiǎn)是中國(guó)太保集團(tuán)凈利潤(rùn)的主力，貢獻(xiàn)占比達(dá)67%。因此，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)表現(xiàn)至為關(guān)鍵。財(cái)報(bào)顯示，2022年，太保壽險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入2253.43億元，同比增長(zhǎng)6.5%。實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值92.05億元，同比下降31.4%。其中，2022年下半年同比增長(zhǎng)13.5%。實(shí)現(xiàn)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)308.35億元，同比增長(zhǎng)9.1%。

近兩三年來(lái)，壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)險(xiǎn)渠道的代理人大量流失，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)改革轉(zhuǎn)型的壓力極大。而2022年，包括疫情在內(nèi)的諸多因素對(duì)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的沖擊也很大。

目前，代理人渠道仍是太保壽險(xiǎn)保費(fèi)來(lái)源的核心渠道，但代理人隊(duì)伍數(shù)量縮減壓力不小。數(shù)據(jù)顯示，2022年，太保壽險(xiǎn)2022年月均保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員大幅下降46.9%至27.9萬(wàn)人，期末保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員24.1萬(wàn)人。不過(guò)，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員月人均首年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入獲大幅提升，同比增幅為47.6%，達(dá)6844元。

與此同時(shí)，銀保渠道保費(fèi)異軍突起。2022年，太保壽險(xiǎn)銀保渠道保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入304.78億元，同比增長(zhǎng)308.7%。

壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值何時(shí)能真正扭轉(zhuǎn)？“過(guò)去一年受內(nèi)外部環(huán)境影響，壽險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型并不容易，但是轉(zhuǎn)型各個(gè)方面的成效正在顯現(xiàn)?！碧垭U(xiǎn)董事長(zhǎng)潘艷紅表示，經(jīng)過(guò)過(guò)去一年堅(jiān)持不懈的努力，壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型最困難的時(shí)候已經(jīng)過(guò)去。今年一季度以來(lái)，壽險(xiǎn)各項(xiàng)指標(biāo)變化呈現(xiàn)出向好的態(tài)勢(shì)。

孔慶偉指出，“壽險(xiǎn)長(zhǎng)航開(kāi)了一個(gè)局，特別是去年下半年，關(guān)鍵指標(biāo)呈現(xiàn)了向好的趨勢(shì)，今年一季度還是趨勢(shì)向好。我們?cè)诎l(fā)展的同時(shí)，還要更加注重發(fā)展的質(zhì)量?！?/p>

潘艷紅直言，希望能夠有更充裕的時(shí)間去推進(jìn)壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型進(jìn)一步落地?！澳壳?，公司上下對(duì)轉(zhuǎn)型的方向已經(jīng)形成非常高度的認(rèn)同和統(tǒng)一，后續(xù)需要我們長(zhǎng)期堅(jiān)持下去，保持定力、保持轉(zhuǎn)型的方向不動(dòng)搖，上下一心，相信轉(zhuǎn)型的效果一定會(huì)越來(lái)越好?！?/p>

新能源車(chē)保費(fèi)增速超90%

作為中國(guó)第三大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，太保產(chǎn)險(xiǎn)2022年業(yè)績(jī)表現(xiàn)較為亮眼。2022年，太保產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1703.77億元，同比增長(zhǎng)11.6%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)82.85億元，同比增長(zhǎng)30.4%。從承保利潤(rùn)看，除健康險(xiǎn)外，太保產(chǎn)險(xiǎn)的車(chē)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、保證險(xiǎn)等均實(shí)現(xiàn)承保盈利。

車(chē)險(xiǎn)和非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入均有較大提升。其中，車(chē)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入979.92億元，同比增長(zhǎng)6.7%；綜合成本率96.9%，同比下降1.8個(gè)百分點(diǎn)，其中綜合賠付率69.5%，同比下降1.6個(gè)百分點(diǎn)，綜合費(fèi)用率27.4%，同比下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，核心指標(biāo)優(yōu)化也較為明顯。2022年整體實(shí)現(xiàn)綜合成本率97.3%，同比下降1.7個(gè)百分點(diǎn)，其中綜合賠付率68.5%，同比下降1.1個(gè)百分點(diǎn)，綜合費(fèi)用率28.8%，同比下降0.6個(gè)百分點(diǎn)。

還有一項(xiàng)吸睛的指標(biāo)是，新能源車(chē)保費(fèi)增速超過(guò)90%。太保產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理曾義表示，2022年公司的新能源車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)占有率達(dá)到13.7%，高于公司整體車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)占有率兩個(gè)百分點(diǎn)，業(yè)務(wù)成本也在逐步下降。

“在綠色保險(xiǎn)領(lǐng)域，我們成立了可持續(xù)發(fā)展研究中心，率先制定綠色保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)體系，在新能源汽車(chē)保險(xiǎn)、綠電風(fēng)險(xiǎn)減災(zāi)、碳資產(chǎn)創(chuàng)新等領(lǐng)域已經(jīng)率先取得了突破性的發(fā)展?！碧．a(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)顧越預(yù)計(jì)，未來(lái)兩年，以新能源汽車(chē)為代表的綠色保險(xiǎn)將持續(xù)呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

資產(chǎn)配置把握收益性和波動(dòng)性平衡

在投資端，財(cái)報(bào)業(yè)績(jī)顯示，2022年，太保集團(tuán)總投資收益765.37億元，同比下降17.9%，主要原因是證券買(mǎi)賣(mài)收益的降低；總投資收益率 4.2%，同比下降1.5個(gè)百分點(diǎn)。公司實(shí)現(xiàn)凈投資收益791.80億元，同比增長(zhǎng)8.4%，主要原因是權(quán)益投資資產(chǎn)分紅收入的增長(zhǎng)；凈投資收益率 4.3%，同比下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。

中國(guó)太保集團(tuán)總裁傅帆表示，2022年公司在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置的牽引下，進(jìn)行戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置，主動(dòng)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)回撤帶來(lái)的挑戰(zhàn)，保持投資收益長(zhǎng)期超越負(fù)債成本。一方面，持續(xù)加強(qiáng)長(zhǎng)期利率債的配置，以延展固定收益資產(chǎn)久期；另一方面，適當(dāng)增加未上市股權(quán)、投資性不動(dòng)產(chǎn)等另類(lèi)投資的配置，以提高長(zhǎng)期投資回報(bào)。

展望2023年的險(xiǎn)資投資，中國(guó)太保資產(chǎn)總經(jīng)理余榮權(quán)表示，2023年中國(guó)經(jīng)濟(jì)在擴(kuò)內(nèi)需政策的持續(xù)支持下，會(huì)逐步走向復(fù)蘇方向，從前兩個(gè)月的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，已經(jīng)顯示出逐步改善修復(fù)的態(tài)勢(shì)。2023年，在資產(chǎn)配置方面，將主要做好資產(chǎn)收益性和波動(dòng)性的平衡，把握好長(zhǎng)周期、跨周期戰(zhàn)略配置。

傅帆表示，2023年中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入恢復(fù)增長(zhǎng)期，預(yù)計(jì)權(quán)益市場(chǎng)有估值修復(fù)的內(nèi)在需要，企業(yè)盈利有一定的改善空間，投資價(jià)值將逐步顯現(xiàn)。固定收益資產(chǎn)投資仍需強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管控，重點(diǎn)關(guān)注利率債和高信用等級(jí)資產(chǎn)的配置。

值得一提的是，作為上市板塊中分紅大方的保險(xiǎn)股，中國(guó)太保年報(bào)披露，擬按每股人民幣1.02元(含稅)進(jìn)行年度現(xiàn)金股利分配，共計(jì)分配約98.13億元(含稅)，占當(dāng)期歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)的比例為39.9%，派息率約為3.88%。中國(guó)太保近三年累計(jì)分紅已達(dá)319億元，按分紅率來(lái)看，居A股上市險(xiǎn)企之首。

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