先是被中信銀行合肥分行要求簽署申請(qǐng)貸款空白材料，后又被偽造簽名辦理貸款支付申請(qǐng)，將貸款打入第三人賬戶，近日，中信銀行合肥分行被銀保監(jiān)局認(rèn)定貸款違規(guī)一事持續(xù)引發(fā)關(guān)注。

6月15日，當(dāng)事人小王向上游新聞（報(bào)料郵箱：cnshangyou@163.com）記者表示，被貸款本金100萬(wàn)元，截至目前已產(chǎn)生利息26萬(wàn)元，共出現(xiàn)多次逾期，“這件事已影響到我的正常生活，公安機(jī)關(guān)已經(jīng)介入調(diào)查”。

▲中信銀行合肥分行。圖片來(lái)源/受訪者供圖

授信貸款100萬(wàn)被打入第三人賬戶

2017年，安徽小伙小王打算和朋友一起開(kāi)火鍋店，由于缺少資金，經(jīng)他人介紹向中信銀行合肥分行申請(qǐng)了個(gè)人貸款。同年8月9日，在該行工作人員張某要求下，小王簽訂了若干份空白《中信銀行個(gè)人借款合同》和《中信銀行個(gè)人房產(chǎn)抵押綜合授信及最高額抵押合同》等相關(guān)材料?！八麄冋f(shuō)不用填寫(xiě)日期，可以先辦理銀行的綜合授信手續(xù)，看授信貸款的額度，如果需要再申請(qǐng)使用，不使用不收取費(fèi)用?！毙⊥醣硎荆炌昕瞻缀贤?，他還被工作人員帶去辦理了房屋抵押手續(xù)，“銀行工作人員說(shuō)，后續(xù)還需要我本人再去辦理，讓我先回去等通知?！?/p>

在貸款辦理期間，小王接到了入伍通知書(shū)，貸款的事也就此作罷?！爱?dāng)兵2年里，銀行都沒(méi)有聯(lián)系過(guò)我，2019年我退伍回家，到2020年初才發(fā)現(xiàn)銀行以我的名義在2017年發(fā)放了一筆100萬(wàn)元的貸款，并將錢打入了第三人賬戶?！毙⊥醣硎?，他從中信銀行合肥分行了解到，銀行將款打入了一家具店老板的賬戶，貸款用途為購(gòu)買了100萬(wàn)元的紅木家具，放款依據(jù)是小王簽署的《個(gè)人借款憑證(借據(jù))》及《支付申請(qǐng)書(shū)/委托書(shū)》。但其本人對(duì)此并不知情，也不認(rèn)識(shí)該家具店老板。

小王注意到，《支付申請(qǐng)書(shū)/委托書(shū)》的簽署時(shí)間為2017年9月15日，而其本人在2017年9月12日就已經(jīng)到了部隊(duì)。

“到現(xiàn)在為止除了100萬(wàn)本金外，還產(chǎn)生了26萬(wàn)元的利息。因?yàn)槌霈F(xiàn)大量逾期，我的征信也受到了影響，買車、買房等需要查詢征信辦理的業(yè)務(wù)，都無(wú)法通過(guò)?！毙⊥跽f(shuō)。

▲經(jīng)法院委托，司法鑒定中心對(duì)小王筆跡進(jìn)行了鑒定，確認(rèn)爭(zhēng)議文件里的簽字系偽造。圖片來(lái)源/受訪者供圖

司法鑒定確認(rèn)簽字系偽造

發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后，小王曾向銀行反映過(guò)此事，并要求銀行提供發(fā)放貸款的相關(guān)書(shū)面憑證，但據(jù)銀行要求小王簽署的一份《情況說(shuō)明》顯示，銀行表示，需要同意簽署“貸款采取委托支付及支付給受托支付對(duì)象是我本人真實(shí)意愿并合法合規(guī)等，承諾與銀行之間無(wú)任何糾紛”的承諾后，才可以提供相關(guān)憑證。

因認(rèn)為銀行有違規(guī)發(fā)放貸款的情形，小王將此事反映給了當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局。2020年6月，小王還將中信銀行合肥分行起訴到了法院。合肥市包河區(qū)（2020）皖0111民初14654號(hào)《民事裁定書(shū)》顯示，因雙方對(duì)《個(gè)人借款憑證(借據(jù))》及《支付申請(qǐng)書(shū)/委托書(shū)》是否為本人簽署存在爭(zhēng)議，經(jīng)該院委托安徽惠民司法鑒定所進(jìn)行了筆跡鑒定，經(jīng)與小王此前在銀行簽署的文件及相關(guān)樣本對(duì)比鑒定，《個(gè)人借款憑證(借據(jù))》和《支付申請(qǐng)書(shū)/委托書(shū)》上的小王簽字，均不是其本人簽署。

包河區(qū)人民法院審理后認(rèn)為，因該案中涉嫌他人犯罪事實(shí)，已由合肥市公安局包河分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)立案受理，依據(jù)先刑后民處理原則，待刑事案件處理完畢后原告可再提起民事訴訟。據(jù)此，駁回了小王的起訴。

▲安徽銀保監(jiān)局認(rèn)定，中信銀行合肥分行在該筆貸款中存在違規(guī)行為。圖片來(lái)源/受訪者供圖

2022年2月8日，針對(duì)小王的舉報(bào)，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)安徽監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱安徽銀保監(jiān)局）作出了皖銀保監(jiān)舉復(fù)（2020）189號(hào)（銀）《舉報(bào)調(diào)查意見(jiàn)書(shū)》，經(jīng)查，存在小王在留有空白信息的《中信銀行個(gè)人房產(chǎn)抵押綜合授信及最高抵押合同》《個(gè)人借款合同》等貸款資料上簽名的情況。同時(shí)，信貸檔案中留存的《家具采購(gòu)項(xiàng)目購(gòu)銷合同》及交易對(duì)象銀行賬戶信息為中介提供，非借款人小王本人提供。

安徽銀保監(jiān)局再次確認(rèn)，《個(gè)人借款憑證(借據(jù))》及《支付申請(qǐng)書(shū)/委托書(shū)》落款處“小王”簽名字跡與雙方指定的樣本上小王的簽名字跡，兩者不是同一人所寫(xiě)。且貸款資金分多次被轉(zhuǎn)入多人賬戶，實(shí)際未用于購(gòu)買紅木家具。

安徽銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，中信銀行合肥分行在小王100萬(wàn)元貸款業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，存在貸前調(diào)查不夠盡職、部分貸款材料未由客戶當(dāng)面簽訂、客戶在留有空白信息的貸款資料上簽名、信貸資金用途監(jiān)控不到位等問(wèn)題。該局表示，將持續(xù)關(guān)注，并視情況依法定職責(zé)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

對(duì)于此事，上游新聞?dòng)浾叨啻温?lián)系中信銀行合肥分行，但均未得到回應(yīng)。

上游新聞?dòng)浾?時(shí)婷婷

【資料圖】

標(biāo)簽： 安徽小伙當(dāng)兵期間被偽造簽名貸款100萬(wàn) 中信銀行合肥分行